Quando ci si trova a essere sommersi dai debiti molto spesso si cade nella paura di non riuscire a rispettare i pagamenti e risolvere, quindi, la propria situazione economica. È fondamentale, però, non andare nel panico e farsi sopraffare dalla paura. Ansia e fretta, infatti, non aiutano a risolvere, con lucidità, la situazione ma bisogna, necessariamente, affrontare la questione con la massima attenzione per poter trovare il modo migliore che consenta di uscire dalla situazione di indebitamento e, quindi, tornare a vivere la vita in piena serenità e tranquillità.
In questo articolo, vedremo cosa può portare una persona a trovarsi in una situazione di indebitamento e quali sono le strategie da adottare per poter risolvere da subito, e passo dopo passo, questa difficile posizione.
Cosa porta una persona a indebitarsi
Trovarsi in una situazione di indebitamento è un momento molto difficile nella vita di ogni persona ma è una condizione che nasce da errori di valutazioni o cause indirette, a volte inevitabili. Uno dei primi passi che porta a contrarre un debito è spendere molto di più di quello che si ottiene tramite i propri introiti. In questi casi, molto spesso la persona non si rende conto di cosa stia accadendo e la consapevolezza di trovarsi sotto la pressione di debiti arriva all’improvviso.
Proprio in questo momento nasce spontanea una domanda, ovvero come fare per uscire dai debiti. Infatti, si inizia a vivere ogni giornata sommersi dallo stress e dalla sensazione di pressione. Inoltre, molto spesso si evita di condividere la situazione con i propri familiari per il timore di essere giudicati e allontanati. Il pensiero, la paura e l’ansia salgono e ci si trova a combatterli da soli. Ma quali sono le cause più comuni che portano a questa situazione? Innanzitutto, si effettuano spese dal valore più alto rispetto al guadagno mensile, si conduce uno stile di vita troppo elevato, si tenta di pagare i debiti contraendone di nuovi, non si pianificano le spese o ci si ritrova nella drammatica situazione di perdere, improvvisamente, il lavoro.
Per fortuna, esistono dei rimedi che aiutano a uscire da questa difficile situazione.
Alcuni consigli pratici per poter uscire dai debiti
Esistono diversi suggerimenti per poter limare, passo dopo passo, i propri debiti e tornare a vivere una vita normale. Queste soluzioni, ovviamente, richiedono impegno e sforzi ma sono la via di uscita per potersi buttare alle spalle questa difficile situazione.
Il primo step è la pianificazione delle spese. Infatti, occorre stabilire un vero e proprio programma che consenta di monitorare le proprie uscite finanziarie sostenute mensilmente. Si tratta dei costi per l’affitto, utenze, il mutuo, eventuali rate ancora da pagare, e così via. Bisogna, innanzitutto, valutare se una o più di queste uscite può essere momentaneamente ridotta. Per esempio, si potrebbero abbassare i costi di alcune utenze per recuperare un po’ di denaro.
Quando, invece, si ha un mutuo da pagare, una buona idea è contattare il proprio istituto bancario per rimodulare la rata. Negli ultimi anni le banche, infatti, sono più propense ad aiutare i propri clienti piuttosto che rischiare di perdere il credito. In caso la banca non sia favorevole a questa modifica, si può scegliere di trasferire il mutuo presso un’altra banca.
Nel proprio piano finanziario vanno calcolate anche le entrate. Infatti, se le spese sono maggiori dei guadagni, una soluzione ovvia è cercare di aumentare i proprio introiti magari cercando un secondo lavoro o un impiego con uno stipendio maggiore di quello attuale.
Il secondo passo è il taglio delle spese superflue. Per poter ricavare maggiore denaro occorre eliminare le uscite non indispensabili. Si possono fare vari esempi, uno di questi sono i costi di abbonamento a servizi di svago come Pay Tv, piattaforme di contenuti streaming, i pasti fuori casa e la spesa in supermercati di marca, optando in quest’ultimo caso per i discount. Inoltre, bisogna fare attenzione agli sprechi di beni primari come acqua, luce e metano (soprattutto durante i mesi più freddi). In più, chi fuma potrebbe anche cogliere l’occasione per smettere e, nel contempo, risparmiare una cifra considerevole. Infatti, in media, si spendono circa cinque euro al giorno per comprare un pacchetto di sigarette. Calcolando la spesa mensile, si potrebbero mettere da parte circa centocinquanta euro, molto utili per appianare il proprio debito.
Infine, se si ha la possibilità di muoversi, sia per motivi di lavoro che di svago, con i mezzi pubblici, si potrebbero diminuire i costi per la manutenzione e per il carburante dell’auto. Acquistare l’abbonamento ai mezzi di trasporto pubblici è, sicuramente, più conveniente e consente di risparmiare, mensilmente, una cifra considerevole.
Quando si sarà riusciti ad appianare il debito, tutti i suddetti consigli non dovranno essere ignorati per non rischiare di ricadere nello stesso errore. Infatti, passato il momento difficile, queste abitudini e la pianificazione delle spese vanno continuate. Dunque, riuscendo a continuare a risparmiare, eliminando spese inutili e sprechi, si potrà mettere da parte, ogni mese, una piccola cifra che servirà nei casi di emergenza. In questo caso, il consiglio è di depositare la somma raccolta in un secondo conto che non deve mai essere toccato per le spese ordinarie. Deve essere considerato, infatti, come un fondo di deposito da utilizzare soltanto in casi straordinari o per spese impreviste.
Il metodo migliore, per non rischiare di contrarre nuovi debiti, è non portare a zero i propri risparmi. Questo consente di non aver mai bisogno di effettuare prestiti per i casi di necessità.
Affidarsi a professionisti del settore per uscire dai debiti
Quando ci si trova in una situazione di difficoltà economica è importante sapere come uscire dai debiti senza soldi. Per fortuna, è arrivata in soccorso la Legge 3/2012 che consente, a chi ha contratto dei debiti, di uscirne, e lo si può fare seguendo tre diversi metodi. Il Piano Consumatore rappresenta il primo di questi metodi e la persona avrà l’opportunità di richiedere la consulenza di uno specialista di questo settore che pianificherà uno schema di pagamento di parte del debito, considerando le proprie possibilità economiche.
Seguire i consigli precedentemente elencati, infatti, non sempre basta. Le agenzie specializzate, invece, aiutano chi si trova in sovraindebitamento a uscire in modo vincente da questa situazione, donando loro la vita serena e felice dopo un periodo buio.